【花旗銀行_區塊鏈企業內訓】BuckChaf 客戶案例分享

區塊鏈企業內訓 – 銀行科技轉型邁向高效率－花旗銀行篇

近年來各國政府包括台灣，都在追求金融轉型，頻繁的跨國交易與新的消費型態，傳統的銀行體系將無法完整應對。BuckChaf 旗下區塊鏈教育子品牌【CBA亞洲區塊鏈學院】這次來到了花旗銀行，為100位以上的從業人員，帶來最新的金融科技實務與趨勢。

區塊鏈金融的盛行，如何衝擊金融體系？

區塊鏈金融應用的演化

區塊鏈的核心理念之一為去中心化，使用者可以點對點（P2P）進行互動。從區塊鏈1.0發展至3.0，金融支付、保險理賠、借貸、抵押等金融行為都有了新形態的運作方式。銀行業若想將鏈上資產（區塊鏈數位資產）也納入業務或經營範圍，將需要新的管理方式。

銀行應用區塊鏈的隱藏雙面刃

從資安的角度來看，鏈上資產的保存方式不一樣了，透過私鑰，可以將所有權歸還給實質所有權人，銀行不用透過中心化的系統管理，內部舞弊或是外部駭客的風險將能降低，相反的，新型的保障權利義務使用者能否接受，也會是一大考驗。

從技術的角度來看，區塊鏈（公鏈）有著不可竄改、永續追溯、資訊公開透明、匿名身分等特性，眾多特性無法完全被銀行業採用，例如許多金融敏感性資訊涉及隱私，完全公開透明不符合實務。匿名身分的問題也會導致洗錢、恐怖金融等延伸問題。所以採用區塊鏈時，要配合不同應用場景取用相應的技術。

聯盟鏈與科技金融，開放銀行新轉機？

台灣近年由政府推行開放銀行（Openbanking），核心模式為銀行開放資訊，透過API串接，讓第三方業者能夠整合同銀行的服務，目前由於隱私與資安的考量，將依照資訊的敏感程度分階段開放應用，未來銀行間的競爭關係與消費者的體驗將會有大幅的改變。

目前「公有鏈」無法滿足銀行轉型，但「公有鏈」卻可以解決大部分的問題，銀行資訊共享的時候，可以設定不同等級權限，保護敏感隱私資訊，另外帳戶可以與中心化的實名制度結合，確保洗錢、恐怖融資等問題能確信監管。這條路看似遙遠，但是保險業已先有動作，「保險聯盟鏈」目前有超過20家業者參與測試，透過客戶資訊共享，未來KYC等繁瑣流程將得到改善，大幅減少人力與時間成本。

區塊鏈金融未來展望 – 國際企業之金融科技發展

CBA亞洲區塊鏈學院為了提升台灣金融業的技術邏輯與創新思考能力，在法規趨勢方面，以歐美與東南亞各國的落地法案為例，詳述新型態的籌資、募資方式，例如ICO、STO的法規等。在金融應用方面，以知名且具備規模的企業用例詳述，例如Facebook、IBM、J.P.Morgan等，了解區塊鏈對於跨國清算、供應鏈金融的實質貢獻。另外，也介紹DCEP數位人民幣、USDT泰達幣（儲備貨幣）、DEFI去中心化金融等技術場景與戰略意義，讓受訓人員了解國際情勢與發展階段。期望未來台灣金融業也會是各國參考的目標之一，就像抗疫行動台灣程公受到國際認同與學習。